Construire, protéger et transmettre son patrimoine
Sécuriser son patrimoine contre
les aléas
Protéger ses biens et ses proches face aux risques imprévus comme le décès, l’invalidité ou les accidents.
Optimiser la gestion successorale
et fiscale
Bénéficier d’avantages fiscaux et organiser la transmission de son patrimoine dans les meilleures conditions.
Assurer un revenu complémentaire ou une épargne
Constituer une réserve financière pour compléter ses revenus ou préparer l’avenir.
Faciliter la transmission du patrimoine
Transmettre son patrimoine à ses héritiers en limitant les droits de succession et les conflits familiaux.
Sécuriser et transmettre son patrimoine grâce aux assurances
Les solutions d’assurance patrimoniale offrent des outils sur mesure pour protéger vos biens, sécuriser votre famille et préparer efficacement votre avenir financier.
L’assurance vie
Pour constituer une épargne, préparer sa retraite ou organiser la transmission de son patrimoine.
L’assurance décès
Pour protéger financièrement sa famille en cas de décès ou d’invalidité.
L’assurance RC
Pour protéger ses biens en cas de dommages causés à des tiers.
L’assurance habitation
Assurance liée aux biens immobiliers pour protéger ses biens matériels.
Les clés pour une gestion patrimoniale réussie
Bilan patrimonial
complet
Il est crucial d’évaluer l’ensemble de vos avoirs : biens immobiliers, placements financiers, dettes, revenus…
Planification fiscale efficace
Utiliser les dispositifs fiscaux légaux pour diminuer la charge d’impôt et optimiser la rentabilité nette du patrimoine.
Diversification des investissements
Répartir ses actifs sur plusieurs types d’investissements pour réduire les risques et maximiser les rendements.
Protection du patrimoine
Mettre en place des assurances adaptées (vie, responsabilité, habitation) pour sécuriser ses biens et ses proches.
Préparation de la transmission
Anticiper la transmission de son patrimoine par des solutions juridiques et financières adaptées (donations, assurance vie, démembrement).
Gestion régulière et suivi
Contrôler et ajuster périodiquement son portefeuille et ses placements selon l’évolution des marchés et de ses objectifs.
L’assurance emprunteur : une protection indispensable pour votre crédit
L’assurance emprunteur est une garantie essentielle lors de la souscription d’un crédit immobilier ou à la consommation. Elle protège l’emprunteur et ses proches en couvrant tout ou partie des mensualités de remboursement en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi. Grâce à cette assurance, la banque est sécurisée quant au remboursement du prêt, et l’emprunteur bénéficie d’une protection financière qui limite les risques liés à un accident de la vie pouvant impacter sa capacité à honorer ses engagements.
Livret A
Un placement sûr et liquide, sans risque, avec des intérêts exonérés d’impôts, idéal pour une épargne de précaution.
Plan d’Épargne Logement (PEL)
Un compte d’épargne dédié à la préparation d’un projet immobilier, avec un taux fixe garanti et la possibilité d’obtenir un prêt avantageux.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Un compte dédié à l’investissement en actions européennes, avec un cadre fiscal attractif après cinq ans de détention.
Profiter des dispositifs de défiscalisation
Utiliser des lois comme Pinel, Malraux ou Denormandie qui offrent des réductions d’impôt en échange d’un investissement dans des logements neufs ou rénovés destinés à la location.
Déduire les charges et intérêts d’emprunt
Imputer les frais liés à l’investissement (travaux, intérêts de prêt, charges de copropriété) sur les revenus fonciers pour diminuer le revenu imposable.
Opter pour le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP)
Bénéficier d’un régime fiscal avantageux, avec amortissements possibles du bien et du mobilier, réduisant ainsi la base imposable.
Transmission du patrimoine : anticiper pour mieux protéger
En anticipant la succession, il est possible d’alléger les droits à payer grâce à des outils comme la donation, l’assurance-vie ou le démembrement de propriété. Ces dispositifs offrent la possibilité de répartir les biens de son vivant, selon ses volontés, tout en maintenant certains droits d’usage. Une bonne stratégie de transmission permet ainsi de protéger ses proches, de pérenniser son patrimoine et de réduire les conflits futurs.